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意外险投保指南,你确定不了解一下?

2019-08-01 08:41:58 分类:意外险    

不是彩票是黑票

意外伤害保险是我们日常生活最常见的商业保险之一。

老菊听过一个故事:意外就像“彩票”一样,不过不管你乐意不乐意,他上帝每天给每个人发一张,天天开“奖”。

意外险,不能让我们不发生意外,但是却可以在意外风险发生之后,弥补我们的经济损失,那么它的功能到底有哪些?让我们一一道来。

意外险投保指南

雨天路滑,请小心驾驶

某先生夜晚驾车,由于雨天轮胎打滑,一下子撞到了隔离带上。汽车受损的同时,自己也受伤住进了医院。不过还好,生命没有大碍也没有残疾的风险。只是身上有多处地方骨折需要进行资料,有的地方的骨折还需要固定器进行加固,整个治疗下来需要花费5,6万元。虽然这位先生有社保,但是在选择固定器的时候选择了进口材料,这部分社保讲不给予报销。最后社保只报销了总费用的40%左右,还有3万多元需要自费。还好这位先生有自己购买商业意外险,其中的意外医疗责任能够覆盖自费的项目;这位先生再向他的保险经济人提交所有资料后,没几天就把剩余部分的费用理赔到账。

意外医疗保险

意外医疗保险的理赔针对的是:因意外导致的医疗费用。这里有两个点需要注意,一个是一定是因为意外引起的,第二个是合理必须的医疗费用(不仅仅是门诊,住院、手术等也算);意外医疗保险一般会以附加险的形态出现,不过不同的产品的保障区域、报销范围、报销比例、能否覆盖自费项目等有所区别(大部分意外医疗不涵盖自费项目,购买请注意)。

老菊建议:

意外受伤的发生概率相对比较高,猫爪狗咬、做饭做菜、上下班交通都可能因意外而发生医疗费用,购买这部分的保障费用相对比较低。额度建议在3-5万区间,最好选择涵盖自费责任的产品。

意外险投保指南

飞来横祸,幸福家庭面临巨大险情

A先生有一份体面的工作和幸福的家庭,宝宝刚刚出生,A太太在家带孩子,A先生每天最期盼的就是下班回家后,一家人能够在新买的房子里开开心心的吃晚餐。

某天下班,A先生和往常一样,准备下班回家,可就在过斑马线的时候,一台货车不知道是什么原因冲了过来,把A先生重重的撞到在地。120很快将A先生送到附近的医院,经过抢救无生命危险,无奈的是A先生的右手需要截肢。

肇事的货车早已不知去向,因意外导致残疾的A先生一家,原本收入还不错。这次意外将导致A先生无法在继续维持以前的收入,面对才出生不久的宝宝,和还有几十年未偿还的房贷,这次的意外无疑将使这个家庭的生活水平急剧下降。

万幸的是,A太太在去年就开始给先生购买200万元的意外伤害保险,太太很快就向保险公司申请了理赔,经鉴定,A先生的伤残符合《人身保险伤残评定标准》的5级,很快就将100万元理赔款赔付到位。

这及时的理赔,虽然无法挽救A先生的右手,但是却可以让这个家庭的正常经济生活得以延续,孩子能够继续享受无忧的童年,未还清的房贷也可以按时偿还。

意外导致的重大伤残:

意外伤残基本上属于意外险的标配责任。它的赔付标准是由保险行业协会和中国法医协会共同制定的《人身伤残评定标准》。总共分为了8大项,281小项,全行业标准统一。根据伤残评定的等级不同,赔付金额一般为保险金额的10%-100%。

意外伤残不仅仅对人的身体很心理造成很大的创伤,并且对受害者家庭也是非常打的打击。一方面残疾人普遍无法再像以前那样收入稳定,另外一方面在日常生活过程种自己也会认为自己成为了家庭的负担。特别是对于家庭经济支柱而言,一旦发生重大的意外伤残,有极大的风险会让家庭因残至贫,好不容易累积起来的财富将会被逐渐消耗殆尽。

老菊建议:

意外伤害保险建议购买额度不低于100万元,最好是能够覆盖责任比较重大的时间段和相应的责任额度如:覆盖房贷的金额和偿还房贷所需的时间,假设是200万房贷,还有20年偿还完毕,那么意外伤害保险的额度建议选择200万元以上。另外就是需要覆盖孩子至独立的这段期间和预期所需要的费用。至少,当有一天真的无法工作的时候,不会让自己的孩子也牵连进来。

意外险投保指南

当然意外伤害保险也保障因为意外导致的身故,他的功用和建议配置额度跟意外伤残一样。

注意:不同的职业可能费率会有高低、另外购买也需要注意的是保障范围(、除外责任等。

我们这里需要十分注意的是,目前市场上有一种返还型保障交通意外伤害的产品。这种产品看上去保障额度比较高,如果购买需要看清楚保险责任。因为很多时候高保障仅仅是针对特定的交通意外,并且只有保障全残和身故责任;而不是在特定情况下的意外伤害身故或者达不到全残的,所能得到的赔付就寥寥无几,建议购买过的朋友和准备购买这种产品类型的朋友谨慎对待。

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